¿Mi historial de crédito de España cuenta en UK?

No. Tu historial no viaja contigo: al llegar a UK empiezas de cero, aunque en España lo tuvieras perfecto. Las deudas que tengas allí, eso sí, siguen siendo tuyas.

¿Cómo veo mi informe de crédito gratis en UK?

Las tres agencias, Experian, Equifax y TransUnion, te tienen que dar gratis tu informe legal (statutory report). Lo pides en su web. Las suscripciones de pago son opcionales.

¿Puedo apuntarme al censo electoral en UK siendo español?

En Inglaterra e Irlanda del Norte, sí: gov.uk menciona a los ciudadanos españoles con permiso para vivir en UK. En Escocia y Gales pueden votar los residentes con permiso para estar en UK. Te registras en gov.uk/register-to-vote.

¿Cuánto tiempo sale un pago atrasado en mi historial?

Seis años. Su efecto en tu puntuación baja con el tiempo, pero sigue visible para los prestamistas durante ese periodo.

Cómo crear tu historial de crédito en UK desde cero

Tu historial de crédito de España no cuenta en UK: llegas y empiezas de cero. Aquí lo llevan tres agencias, Experian, Equifax y TransUnion, y puedes ver tu informe gratis. Se construye con pasos sencillos: censo electoral si tienes derecho, facturas a tu nombre y pagarlo todo a tiempo.

Por qué te importa tener historial

En UK casi todo pasa por tu historial de crédito. No solo una hipoteca o un préstamo. También un contrato de móvil, algunos alquileres o una tarjeta de crédito.

Si no tienes historial, para el sistema eres un desconocido. No es que seas mal pagador, es que no hay datos. Y sin datos, muchas veces te dicen que no o te ofrecen peores condiciones.

Por eso conviene empezar desde el primer mes, aunque ahora no pienses pedir nada.

Tu historial de España no viaja contigo

Da igual que en España tuvieras la hipoteca pagada y cero impagos. Ese historial no se pasa a UK. Las agencias británicas no lo tienen y los bancos de aquí no lo usan.

Lo que sí te sigue son las deudas. Si debes algo en España, sigue siendo tuyo aunque vivas aquí.

Las tres agencias: Experian, Equifax y TransUnion

Son las empresas que guardan tu historial. Cuando pides crédito, el banco o la compañía consulta a una o varias de ellas.

Cada una tiene su propio informe sobre ti, y pueden no coincidir del todo.
Cada una usa su propia puntuación. No hay una nota única.
Todas te tienen que dar gratis tu informe legal (statutory report). Lo pides en su web.

Revisa el informe de las tres al menos una vez al año. Si ves un error, avisa a la agencia y a la empresa que dio ese dato. Si no se arregla, puedes reclamar al ICO, el regulador de protección de datos.

Cómo empezar a construirlo, paso a paso

1. Apúntate al censo electoral si tienes derecho

Es una de las formas más fáciles de que las agencias confirmen tu nombre y dirección. Te registras gratis en gov.uk/register-to-vote.

En Inglaterra e Irlanda del Norte, gov.uk nombra a los ciudadanos de España entre los que pueden registrarse, si tienes permiso para vivir en UK (settled o pre settled status, o visado).
En Escocia y Gales pueden registrarse los residentes con permiso para estar en UK.

Suele aparecer en tu informe en unas semanas. Si te mudas, actualiza el registro con la dirección nueva.

2. Abre una cuenta bancaria en UK y úsala

Cobra la nómina ahí y paga desde ahí el alquiler y las facturas. Un ingreso regular en una cuenta británica ayuda a que los prestamistas te conozcan. Si aún no la tienes, lo explicamos en la guía gratis para recién llegados.

3. Pon facturas a tu nombre

Luz, gas, internet, el móvil o el council tax. Si compartes piso y todo va a nombre de otra persona, para el sistema tú no existes.

Paga con domiciliación (Direct Debit). Así no se te pasa ninguna fecha.

4. Paga todo a tiempo, siempre

Esto es lo que más pesa. Un pago tarde se queda en tu informe seis años. Su efecto baja con el tiempo, pero los prestamistas lo siguen viendo.

5. Si usas crédito, úsalo poco y págalo entero

Al principio puede que solo te ofrezcan tarjetas con un interés alto. Si decides tener una, úsala para gastos pequeños y paga el total cada mes. Así sumas historial sin pagar intereses.

Esto es información general. Si una tarjeta te encaja o no depende de tu caso.

Lo que te perjudica

Pagos tarde o impagos. Seis años en tu informe.
Pedir mucho crédito seguido. Cada solicitud deja una búsqueda en tu informe. Según la agencia, se ve durante uno o dos años. Separa las solicitudes unos meses.
Mudarte mucho. Muchas direcciones en poco tiempo no gustan a los prestamistas.
No estar en el censo si tienes derecho a estarlo.
Usar el límite de la tarjeta casi entero cada mes.
Cuentas compartidas con alguien que paga mal. Si compartes una cuenta o un préstamo con otra persona, su historial puede afectar al tuyo.

Cuánto tarda

No hay un plazo fijo. Depende de lo que tengas a tu nombre y de lo bien que lo pagues. Lo importante es empezar pronto: cada mes pagando a tiempo suma.

Tu lista rápida

Informe gratis pedido a Experian, Equifax y TransUnion
Registrado en el censo electoral, si tienes derecho
Cuenta bancaria de UK con la nómina
Al menos una factura o el móvil a tu nombre
Todo domiciliado para no pagar tarde
Pocas solicitudes de crédito, y separadas

Si estás recién llegado, también te interesa pedir tu National Insurance number y entender tu nómina. Y si quieres repasarlo con alguien para tu caso, tienes las consultas individuales.