¿Cuánto puedo meter en un ISA al año?

Hasta £20.000 por año fiscal en total, sumando todos tus ISAs. El año fiscal va del 6 de abril al 5 de abril.

¿Si no uso el límite del ISA, pasa al año siguiente?

No. Lo que no uses antes del 5 de abril se pierde. El 6 de abril empiezas de nuevo con £20.000.

¿Hacienda española cobra impuestos por mi ISA?

Si eres residente fiscal en UK y no en España, lo normal es que Hacienda no grave lo que ganas en UK, y eso incluye tu ISA. Si vuelves a España, el ISA no tiene trato especial allí: consulta con un asesor fiscal español.

Qué es un ISA y cómo funciona en UK

Un ISA (Individual Savings Account) es una cuenta de ahorro o inversión en la que lo que ganas no paga impuestos en UK. Puedes meter hasta £20.000 por año fiscal, repartidos entre los tipos de ISA que quieras. Lo que no uses antes del 5 de abril se pierde.

Qué es un ISA, explicado fácil

Normalmente, los intereses de tus ahorros o las ganancias de tus inversiones pueden pagar impuestos. Dentro de un ISA, no. Ni los intereses, ni las rentas, ni las ganancias cuando vendes.

El ISA no es un producto concreto. Es un “envoltorio” fiscal. Dentro puede haber dinero en efectivo, inversiones u otras cosas, según el tipo.

Para abrir uno y meter dinero tienes que ser residente en UK. No puedes tener un ISA a medias con otra persona: cada uno tiene el suyo.

Los tipos de ISA

Gov.uk distingue cuatro tipos para adultos:

Tipo	Qué hay dentro
Cash ISA	Dinero en efectivo que genera intereses
Stocks and Shares ISA	Inversiones, como acciones o fondos. Su valor puede subir o bajar
Lifetime ISA	Ahorro para tu primera casa o para después de los 60, con bono del Gobierno
Innovative Finance ISA	Préstamos entre particulares (peer to peer). Más riesgo

También existe el Junior ISA, para menores de 18 años.

Cada tipo tiene su riesgo y sus reglas. Aquí te explicamos cómo funcionan, no cuál te conviene: eso depende de tu situación.

El Lifetime ISA, en detalle

Es el que más reglas tiene, así que merece un apartado:

Tienes que hacer el primer ingreso antes de cumplir 40.
Puedes meter hasta £4.000 al año, y seguir aportando hasta los 50.
El Gobierno añade un bono del 25%, hasta £1.000 al año.
Esas £4.000 cuentan dentro de tus £20.000 de límite total.
Sin penalización solo si lo usas para tu primera casa (de £450.000 o menos), a partir de los 60 o por enfermedad terminal.
Si sacas el dinero por otro motivo, pagas un 25% de penalización. Eso se come el bono y algo más.

El límite de £20.000 y cómo funciona

En el año fiscal 2026/27 puedes meter hasta £20.000 en ISAs. Puedes ponerlo todo en uno o repartirlo entre varios.

Lo importante:

El límite es por año fiscal, del 6 de abril al 5 de abril.
No se acumula. Si este año metes £5.000, no puedes meter £35.000 el año que viene. Lo que no uses, se pierde.
Cuenta lo que metes, no lo que tienes. Si sacas dinero, en general no recuperas ese hueco. Algunos ISAs “flexibles” sí lo permiten dentro del mismo año: pregunta a tu proveedor.
Solo un Lifetime ISA por año para hacer aportaciones.

El cambio de abril de 2027 en el Cash ISA

Desde el 6 de abril de 2027, si tienes menos de 65 años, solo podrás meter hasta £12.000 al año en Cash ISA.

El límite total de ISAs sigue en £20.000.
Las £8.000 restantes las podrías usar en otros tipos de ISA.
Si tienes 65 o más, el Cash ISA sigue con £20.000.
Lo que ya tengas ahorrado en un Cash ISA sigue sin pagar impuestos.

Este año fiscal 2026/27 todavía no cambia nada: el límite del Cash ISA sigue siendo el total de £20.000.

¿Y Hacienda española?

El ISA es un invento británico. Que no pague impuestos en UK no significa que no los pague en ningún sitio. Depende de dónde seas residente fiscal.

Si eres residente fiscal en UK y no en España, lo normal es que Hacienda no grave lo que ganas en UK, y eso incluye lo que genere tu ISA. Lo explicamos en Hacienda española si vives en UK.
Si vuelves a España y pasas a ser residente fiscal allí, España no reconoce el ISA como algo especial. Lo que genere puede tributar allí.
Si te vas de UK, gov.uk dice que puedes mantener el ISA abierto y seguir con la ventaja fiscal británica, pero no puedes meter más dinero. Tienes que avisar a tu proveedor.

Cada caso es distinto. Si piensas volver, habla antes con un asesor fiscal español.

Antes de abrir un ISA, revisa esto

Si tus intereses pasan de tu Personal Savings Allowance (£1.000 al año si pagas el tipo básico, £500 si pagas el tipo alto). Los intereses dentro de un ISA no cuentan.
Cuánto has metido ya este año fiscal en ISAs.
Si el tipo de ISA tiene riesgo. Las inversiones pueden bajar y recuperar menos de lo que pusiste.
Si tiene penalizaciones por sacar el dinero, como el Lifetime ISA.
Si piensas volver a España en los próximos años.

Tienes estas fechas y cifras resumidas en la guía gratis si ya vives en UK. Para ver cómo encaja en tu caso, tienes las consultas individuales. Recuerda: es información general, no asesoramiento.

Si te interesa el ahorro a largo plazo, mira también cómo funciona la pensión de empresa en UK.